เมื่อทุกวันนี้เราสามารถทำธุรกรรมผ่านมือถือได้ เคยสงสัยหรือไม่ว่าทำไมเรายังต้องเดินทางไปธนาคาร? ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชี การโอน หรือแม้แต่ลงทุน ทุกวันนี้สามารถทำได้ง่าย ๆ บนแอปพลิเคชัน โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา เพื่อให้ธนาคารหลุดออกจากกรอบเดิมๆ โดยการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ เลยเกิดแนวคิด “ธนาคารเสมือนจริง” หรือ “Virtual Bank” ที่เป็นอีกหนึ่งก้าวที่มีความสำคัญและมีอิทธิพลในการเปลี่ยนแปลงด้านนวัตกรรมทางการเงินของโลก บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ Virtual Bank ว่าคืออะไร มีความแตกต่างอย่างไรจากธนาคารทั่วไป พร้อมทั้งสำรวจข้อดี ข้อดี และแนวโน้มอนาคตของธนาคารเสมือนจริงนี้ไปด้วยกัน
อธิบายง่าย ๆ Virtual Bank คือ ธนาคารพาณิชย์ที่ไม่มีเคาน์เตอร์ ไม่มีตู้ ATM และไม่มีสาขาธนาคาร แต่จะเป็นการให้บริการบนโลกดิจิทัลที่ยังคงสามารถทำธุรกรรมทางการเงิน และบริการทางการเงินได้อย่างครบครัน ไม่ได้แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ในโลกจริงแต่อย่างใด ผ่านการนำเทคโนโลยีที่ทันสมัย ทำให้เวลาที่ต้องการทำธุรกรรมส่วนบุคคล ธุรกิจ หรือบริการอื่น ๆ ก็ไม่ต้องเดินทางไปที่ธนาคารสาขา
3. การบริการที่สะดวก
Virtual Bank มีหลักการทำงาน ดังนี้
สำหรับการเริ่มใช้บริการ Virtual Bank นั้นผู้ใช้งานจะต้องเปิดบัญชีผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของ Virtual แต่ละธนาคาร และทำการกรอกข้อมูลส่วนตัว อัพโหลดเอกสารที่จำเป็น ยืนยันตัวตน (KYC) และทำการฝากเงินครั้งแรก
เมื่อผู้ใช้เปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ก็สามารถที่จะเข้าถึงการทำธุรกรรมได้เหมือนธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ทำให้สามารถดูยอดเงิน ทำธุรกรรม และใช้บริการเสริมต่าง ๆ ได้ทั้งหมด
Virtual Bank มีการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ขั้นสูง โดยมีการนำ End-to-End Encryption และ Multi-factor Authentication มาใช้เพื่อปกป้องบัญชีและรักษาข้อมูลส่วนตัวของผู้ใช้
เนื่องจากธนาคารไร้สาขามีการให้บริการบนโลกดิจิทัลเป็นหลัก ดังนั้น การบริการลูกค้าจึงมีการใช้ Chatbots เพื่อให้ความช่วยเหลือเบื้องต้น ผ่านระบบการวิเคราะห์คำถามที่พบบ่อยและการจัดเตรียมคำถามอัตโนมัติ ทำให้สามารถให้บริการได้อย่างรวดเร็ว
ปัจจุบันในไทยยังไม่มีธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่เปิดให้บริการอย่างเป็นทางการ อย่างไรก็ตาม มีรายงานว่า ณ ปัจจุบัน มี 5 กลุ่มบริษัทยักษ์ใหญ่ที่กำลังช่วงชิงยื่นขอใบอนุญาตจัดตั้ง Virtual Bank เพื่อปฏิวัติระบบการเงินในประเทศไทย ได้แก่
โดยในอนาคตคาดว่าจะประกาศกลุ่มที่ได้รับเลือกในช่วงกลางปี 2568 นี้ และจะสามารถเปิดให้บริการ Virtual Bank อย่างเป็นทางการได้ภายในปี 2569
ธนาคารดิจิทัลสัญชาติอังกฤษที่นับว่าเป็นม้ามืด มีผู้ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน มากกว่า 10 ล้านคนในราชอาณาจักร บริการหลักของ Revolut คือ การใช้จ่ายและโอนเงินระหว่างประเทศ การบริการบัตรเดบิตแบบ Prepaid การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน คริปโต และบริการทางการเงินอื่น ๆ
Virtual Bank ที่แรกและใหญ่ที่สุดของอังกฤษ มีคนเปิดบัญชีมากกว่า 4.2 ล้านบัญชี มีจุดเด่นในเรื่องของเทคโนโลยีที่รวดเร็ว ทันสมัย บริการเด่น และเคยได้รับรางวัล “Best British Bank” ในด้านการให้บริการบัญชีธุรกิจและบัญชีส่วนบุคคลตั้งแต่ปี 2018-2021 อีกด้วย
ธนาคารดิจิทัลที่ใช้เวลาเพียงแค่ 4 ปีในการเป็นอันดับหนึ่งของเกาหลีใต้ มีผู้ใช้มากกว่า 23.5 ล้านคน โดย KaKao Bank ได้ถูกต่อยอดมาจาก KaKao ที่เป็นแอปพลิเคชันแชทยอดนิยม ทำให้เกิดการเชื่อมต่อระหว่างสองแอปพลิเคชันนี้ได้อย่างง่ายดาย ผู้ใช้จึงสามารถโอนเงิน หรือทำธุรกรรมทางการเงินได้สะดวก
Virtual Bank ที่ใหญ่ที่สุดในโลกจากบราซิล มุ่งเน้นการให้บริการทางการเงินที่สะดวกสบาย เข้าถึงง่าย ไม่มีค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต และอัตราดอกเบี้ยต่ำ มีผู้ใช้บริการมากกว่า 110 ล้านคน ในประเทศแถบลาตินอเมริกาอย่าง บราซิล เม็กซิโก และโคลัมเบีย
เห็นได้ชัดว่า Virtual Bank กำลังได้รับความสนใจและเป็นที่นิยมทั่วโลก ทำให้ธนาคารไร้สาขานี้มีแนวโน้มที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยมีปัจจัยที่สนับสนุน คือ
Mobile Banking เป็นแค่แอปพลิเคชันที่แต่ละธนาคารสร้างขึ้นมาเพื่อให้ลูกค้าทำธุรกรรมได้สะดวกขึ้น แต่ยังคงมีธนาคารที่มีสาขา มีตึกสำนักงาน มีตู้ ATM และพนักงานให้บริการอยู่ แต่ในขณะเดียวกัน Virtual Bank คือ ธนาคารที่ไม่มีสาขาจริง ไม่มีตึกสำนักงาน ไม่มีตู้ ATM เพราะทุกอย่างทำผ่านมือถือหรือเว็บไซต์เท่านั้น ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชี โอนเงิน ฝากเงิน กู้เงิน ทำให้มีความยืดหยุ่นกว่า และผู้ใช้บริการสามารถทำธุรกรรมตลอดเวลา สะดวกสบายขึ้น
การเปิดบัญชี Virtual Bank สามารถทำได้ง่ายและสะดวกกว่าธนาคารทั่วไป โดยหลัก ๆ แล้วสิ่งที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชี ได้แก่ ข้อมูลส่วนตัว บัตรประชาชนหรือหนังสือเดินทาง และแอปพลิเคชันของธนาคาร เพียงเท่านี้คุณก็สามารถมีบัญชีบนโลกธนาคารดิจิทัลได้ทันที อย่างไรก็ตามข้อกำหนดและข้อมูลที่ใช้ในการเปิดบัญชีอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารต่าง ๆ แต่สามารถมั่นใจได้ว่าการเปิดบัญชีแบบดิจิทัล นั้นมีความรวดเร็วและสะดวกกว่าธนาคารพาณิชย์แบบดั้งเดิมแน่นอน
Virtual Bank ได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการเหมือนกับธนาคารพาณิชย์ทั่วไป แม้ว่าการเป็นธนาคารไร้สาขาช่วยให้มีบริการทางการเงิน และเข้าถึงผู้คนได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม เมื่อต้องทำธุรกรรมทางการเงินบนโลกออนไลน์ ผู้ใช้งานอาจเกิดความกังวลในเรื่องของ "มิจฉาฉีพ” หรือ “แฮกเกอร์” แต่ธนาคารดิจิทัลเหล่านี้มีการนำเทคโนโลยีด้านความปลอดภัยระดับสูงสุดเพื่อป้องกันข้อมูลและเงินของผู้ใช้รวมถึงมาตราการรักษาความปลอดภัยต่าง ๆ เช่น การเข้ารหัสข้อมูล (Data Encryption) การตรวจสอบสิทธิ์หลายชั้น (Multi-factor Authentication) เพื่อให้มั่นใจว่าการทำธุรกรรมมีความปลอดภัย และป้องการเข้าถึงบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาต
Virtual Bank ถือเป็นเทรนด์ของอนาคตของธุรกิจการเงิน โดยมีบทบาทเป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงระบบการเงินแบบดั้งเดิมไปสู่ดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ ด้วยความสะดวก รวดเร็ว และการมีต้นทุนต่ำ ทำให้ผู้ใช้งานสามารถเข้าถึงบริการต่าง ๆ ได้ทุกที่ทุกเวลา และทั่วทุกมุมโลก Virtual Bank จึงไม่ใช่แค่การทำธุรกรรมทางการเงิน แต่เป็นการสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับผู้ใช้งาน และเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนรุ่นใหม่ ถึงแม้จะมีข้อจำกัดบางอย่าง แต่ด้วยการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและแรงสนับสนุนจากรัฐบาลในหลาย ๆ ประเทศ ทำให้ Virtual Bank กลายเป็นกุญแจสู่อนาคตที่สำคัญของธนาคารพาณิชย์ยุคใหม่ทั่วโลก
คำเตือน
*คริปโทเคอร์เรนซีและโทเคนดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง ท่านอาจสูญเสียเงินลงทุนได้ทั้งจำนวน โปรดศึกษาและลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
**บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ได้มีวัตถุประสงค์ในการให้คำแนะนำทางการเงินแต่อย่างใด
อ้างอิง