ในยุคที่การวางแผนการเงินและการลดหย่อนภาษีกลายเป็นเรื่องสำคัญของทุกคนมากขึ้น วันนี้เลยอยากชวนนักลงทุนพูดถึงกองทุนนึงที่ช่วยให้เราได้ทั้งวางแผนการเงิน ลดหย่อนภาษี ไปพร้อม ๆ กับการออมนั่นเอง SSF คือ กองทุนรวมเพื่อการออม (Super Savings Fund) เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ไม่เพียงแต่ช่วยสร้างวินัยในการออม แต่ยังเป็นทางเลือกที่ช่วยลดหย่อนภาษีได้อย่างมีประสิทธิภาพ บทความนี้จะพาทุกคนไปรู้จักกับ SSF อย่างละเอียด เพื่อให้นักลงทุนสามารถตัดสินใจลงทุนได้อย่างมั่นใจ และเข้าใจกองทุนรวม SSF คืออะไรมากขึ้น ถ้าพร้อมแล้วไปดูพร้อม ๆ กันเลย
Super Savings Fund หรือ SSF คือ กองทุนรวมที่รัฐบาลตั้งใจออกแบบมาให้คนไทยเริ่มต้นออมเงินระยะยาวได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะคนที่อยากลดหย่อนภาษีไปพร้อม ๆ กับการลงทุนแบบมีแผน กองทุนนี้เข้ามาแทนที่ LTF (Long-Term Equity Fund) ที่หยุดไปตั้งแต่ปี 2562 จุดประสงค์หลักของ SSF ไม่มีอะไรซับซ้อน แค่รัฐบาลอยากให้เริ่มออมเงินระยะยาวแบบจริงจัง มีวินัย และได้ประโยชน์ทั้งเรื่องภาษีและอนาคตทางการเงิน ใครที่กำลังวางแผนเรื่องเงินในอนาคต หรืออยากเริ่มต้นลงทุนอย่างค่อยเป็นค่อยไป SSF ถือว่าเป็นตัวเลือกที่น่าจับตามองมากในยุคนี้
กองทุน SSF มีข้อกำหนดให้ผู้ลงทุนถือครองอย่างน้อย 10 ปี โดยไม่จำกัดอายุผู้ถือหน่วยลงทุนเลย ต่างจาก RMF ที่ผู้ลงทุนจะต้องถือกองทุนไว้จนถึงอายุ 55 ปีขึ้นไป และต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปีถึงจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ส่วน LTF ที่หลายคนอาจคุ้นเคยนั้น เคยเป็นกองทุนลดหย่อนภาษีเช่นกัน แต่ต้องถือครองอย่างน้อย 7 ปี และปัจจุบันได้ยกเลิกไปแล้ว ขณะที่ SSF ยังมีความยืดหยุ่นมากกว่า โดยเฉพาะในเรื่องของประเภทสินทรัพย์ที่สามารถเลือกลงทุนได้ ไม่จำกัดเฉพาะหุ้นไทยเหมือน LTF เดิม ถ้าจะให้เห็นภาพมากขึ้นก็สามารถสรุปความแตกต่างเป็นหัวข้อได้ ดังนี้
เพื่อให้เข้าใจคุณสมบัติของ SSF ได้ชัดเจนขึ้น ลองมาดูรายละเอียดในแต่ละหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในกองทุนประเภทนี้ไปพร้อม ๆ กัน
กองทุน SSF มีความยืดหยุ่นและเปิดกว้างในการลงทุน ผู้ลงทุนสามารถเลือกลงทุนได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ครอบคลุมหลากหลายประเภทสินทรัพย์ตามนโยบายของแต่ละกองทุน
ในด้านของเงินลงทุน SSF ไม่มีข้อกำหนดเรื่องเงินขั้นต่ำ ทำให้เหมาะกับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุนหรือผู้ที่มีงบประมาณจำกัด
อีกหนึ่งข้อดีที่น่าสนใจคือสิทธิลดหย่อนภาษี โดยผู้ลงทุนสามารถนำเงินที่ซื้อหน่วยลงทุน SSF ไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องรู้ไว้คือ ผู้ลงทุนจะต้องถือครองหน่วยลงทุนไว้อย่างน้อย 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ จึงจะได้รับสิทธิลดหย่อนนี้แบบเต็มจำนวน หากขายก่อนครบกำหนดจะต้องคืนภาษีพร้อมดอกเบี้ยตามกฎหมาย
ไม่ใช่ทุกคนจะเหมาะกับการลงทุนใน SSF แต่ก็มีหลายกลุ่มที่สามารถใช้ประโยชน์จากกองทุนนี้ได้อย่างคุ้มค่า หากกำลังมองหาทางเลือกในการลงทุนระยะยาว พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี ลองมาดูกันว่ากลุ่มคนเหล่านี้ตรงกับสไตล์การลงทุนของตัวเองหรือเปล่า
การเลือกกองทุน SSF ไม่ได้มีสูตรสำเร็จตายตัว เพราะนักลงทุนแต่ละคนก็มีเป้าหมายและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ต่างกัน ก่อนตัดสินใจลงทุน ลองพิจารณาปัจจัยสำคัญเหล่านี้ดูเพื่อให้การลงทุนตรงกับจุดประสงค์ของแต่ละคนได้มากขึ้น
อย่างน้อย 10 ปี นับจากวันที่ซื้อหน่วยลงทุน
สามารถขายได้ แต่จะเสียสิทธิลดหย่อนภาษี และอาจต้องคืนภาษีพร้อมดอกเบี้ย
สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท หรือ 30% ของรายได้
ไม่จำเป็น ซื้อปีละครั้งหรือหลายครั้งก็ได้ภายในปีภาษีนั้น ๆ
ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน บางกองมี บางกองไม่มี
ยังไม่มีแนวโน้มว่าจะยกเลิก รัฐบาลยังสนับสนุนอยู่ในปัจจุบัน
กองทุน SSF เป็นเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาวและใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี ไม่ว่าจะเป็นผู้ที่เริ่มต้นวางแผนการเงิน หรือนักลงทุนที่มองหาเครื่องมือที่ช่วยสร้างวินัยทางการออม กองทุนนี้สามารถตอบโจทย์ได้อย่างดี การทำความเข้าใจในรายละเอียด เงื่อนไข และเลือกกองทุนให้เหมาะสมกับสไตล์การเงินของตัวเอง จะช่วยให้การลงทุนใน SSF ได้ผลลัพธ์ที่ดีในระยะยาว อีกทั้งยังเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับใคร ๆ ที่อยากสร้างวินัยทางการเงิน และมองหาช่องทางเพิ่มโอกาสในการเติบโตของเงินออมในอนาคต โดยเฉพาะในยุคที่ความมั่นคงทางการเงินกลายเป็นสิ่งจำเป็นมากขึ้นเรื่อย ๆ ในอนาคต
คำเตือน
*คริปโทเคอร์เรนซีและโทเคนดิจิทัลมีความเสี่ยงสูง ท่านอาจสูญเสียเงินลงทุนได้ทั้งจำนวน โปรดศึกษาและลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
**บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ได้มีวัตถุประสงค์ในการให้คำแนะนำทางการเงินแต่อย่างใด
อ้างอิง